【地评线】飞天网评决战决胜是须臾不可放松的大事

【地评线】飞天网评:决战决胜是须臾不可放松的大事

到2020年现行标准下的农村贫困人口全部脱贫,是党中央向全国人民作出的郑重承诺,必须如期实现。这是一场硬仗,越到最后越要紧绷这根弦,不能停顿、不能大意、不能放松。战“疫”情,促发展,既要精准有序扎实推动复工复产,尽快恢复群众正常生产生活秩序,更要守初心担使命、心无旁骛地抓好脱贫攻坚。越是在疫情防控处于关键时刻,越是要瞄准目标任务松劲,把脱贫攻坚当成是须臾不可放松的大事抓紧抓实抓到位,来不得丝毫的松懈与麻痹。

更为重磅的是,银保监会于2019年底发布《互联网保险业务监管办法(征求意见稿)》,由此抬高互联网业务经营门槛,并对无牌照的第三方平台施行了诸多限制。例如该征求意见稿规定,仅持牌机构自营平台可从事保险销售,“第三方网络平台”作为“营销宣传合作机构”,不得开展保险销售,不得开展保险产品咨询,不得开展保费试算,不得片面比较价格和简单排名,不得为投保人设计投保方案等。

“通常,有能力的第三方平台会积极寻求牌照,能力有限的就只能依靠保险机构授权来做引流、推广、技术服务等业务”。一位保险经纪公司负责人向北京商报记者谈道。

岩羊小店创始人 瑞秋:汶川地震那段时间我正好在成都,所以我加入了震后的救援工作,比如运送食物水和衣服。不是我选择的成都,而是恰好我在这里。成都是一个繁荣的城市,是国际中心,并且不断发展。在国际商务中扮演越来越重要的角色。

白岩松:瑞秋所做的这家小店论生意真不是好生意,但是论店却是绝对的好店,当生意做就容易赔本,当爱去经营,却非常有可能盈利,而将店扩大到互联网上去经营,爱容易被放大,我们期待它能一直盈利下去。

“双决”功须臾不可松。今年脱贫攻坚要全面收官,原本就有不少硬仗要打,现在还要努力克服疫情的影响,必须再加把劲,狠抓攻坚工作落实。决战决胜之年,每一项工作都必须要抓紧抓实,每一位党员干部都要拿出决战决胜的勇气和胆识。对52个未摘帽贫困县和1113个贫困村实施挂牌督战,要较真碰硬“督”,要凝心聚力“战”,啃下最后的硬骨头。在贫困地区,第一书记、驻村工作队等脱贫攻坚、乡村振兴工作力量,要再次进入战“贫”状态,要以“咬定青山不放松”的韧劲、“不破楼兰终不还”的拼劲,沉下心来、扑下身子,全力以赴地抓好脱贫攻坚工作。决战决胜必须要拿出敢打善拼的勇气。要保持脱贫攻坚政策稳定,对退出的贫困县、贫困村、贫困人口,要保持现有帮扶政策总体稳定,确保如期打赢脱贫攻坚收官战。(张继)

岩羊小店创始人 瑞秋:我特别喜欢人们的故事,因为他们是鼓舞人心的。大多数情况下,他们在生活中遇到了巨大的问题,但仍试图继续生活。而且所有产品都是手工制作的,这也使它非常特别。制作这些东西需要很多的爱和关心,所以我真的很感激。

据了解,“多保鱼”成立于2017年6月,2018年正式进军保险购买决策业务,但直到2019年9月“多保鱼”才获得由银保监会颁发的全国性保险经纪牌照,即多保鱼保险经纪有限公司(以下简称“多保鱼保险经纪”)。

很多次类似的经历,让瑞秋明白,想要帮助弱势群体,根本是要帮助他们提高经济水平。她想创办一家小店,收购全球残疾人、贫困者和弱势群体的手工艺品,放店内出售,为他们输送微薄的生活来源。最终,她选择在成都实现这个理想。

预产期就在这个月月底的况霞挺着大肚子在店里挪步,为顾客找货品,她原本在一家外企上班,认识瑞秋后,来她的小店做起了普通店员,每月正常收入仅三千多元。而得益于月初的直播带货,小店最近在销售高峰时期,两天出货量就达到六、七十件,这几乎是疫情后生意低迷时期一个月的出货量。疫情后,况霞和店员们曾为卖不出货着急,如今货卖的快也颇是发愁。

事实上,坚持“持证上岗”一直是经营互联网保险业务的门槛。早在2012年5月16日,原保监会发布《关于提示互联网保险业务风险的公告》,其中指出,除保险公司、保险代理公司、保险经纪公司以外,其他单位和个人不得擅自开展互联网保险业务,包括在互联网站上比较和推荐保险产品、为保险合同订立提供其他中介服务等。

而该罚单发布后,多保鱼于同日在公众号上发布题为“多保鱼获得保险经纪牌照,坚持合法合规经营”的文章,称其已获得由银保监会颁发的全国性保险经纪牌照。不过很快该文章就被删除。

而对于无牌照的第三方平台,面临的则是积极转型。例如积极寻找保险机构进行授权,不过营销宣传活动仅限于保险产品展示和说明、与保险机构自营网络平台网页链接等,而产品报价、交易、咨询、理赔服务等均不能进行。

既然已经获得牌照,为何多保鱼依旧被罚?对此,有业内人士指出,该公司在获得牌照之前或涉及无“照”经营。

双十一,是瑞秋的小店从实体店到开设网店的转型时期,虽然她远在异国,但年轻的店员们正学着如何经营网店,帮助瑞秋,让她这个顽强倔强小店的生命力更持久。

岩羊小店员工 况霞:瑞秋很在乎他们真正的需求是什么,这个需求不是说好像买了一个奢侈品这样子,那个东西就相当于她的脚。如果轮椅不是特别好,她滑了这两边就是手臂会非常特累,也会去到不是很远的地方。然后当我看到她可以自己去坐飞机,自己去到环游丽江那个湖,参加马拉松,甚至还在这个过程当中认识她现在的丈夫,然后结婚。我看到了一个,就是一个生命从很低落,然后慢慢的我还可以做更多。

2019年4月,银保监会发布《关于印发2019年保险中介市场乱象整治工作的通知》,其中明确要求禁止第三方平台非法从事保险中介业务。整治内容包括保险机构合作的第三方网络平台及其从业人员的经营活动是否仅限于保险产品展示说明、网页链接等销售辅助服务,是否非法从事保险销售、承保、理赔、退保等保险业务环节。

不清楚营收数据、从不与供货方讨价、卖掉唯一的住宅进货,瑞秋不是一个聪明的商人。实际上,1945年,瑞秋出生于英格兰一个医护家庭,从布里斯托大学医学院毕业后,她用近50年的时间,辗转于许多国家的贫困地区为人们治病。从2014年起,瑞秋弃医开店,这源自一段触及她的真实经历。

岩羊小店员工 况霞:就是库存吧,因为我们都是提前要支付我们的生产者费用的,所以我们要提前备很多库存的话,对我们经济上来说也是比较有压力。

仍有平台“无证上岗”

三年后,《互联网保险业务监管暂行办法》颁布,再次强调其他机构或个人不得经营互联网保险业务。保险机构的从业人员不得以个人名义开展互联网保险业务。互联网保险业务的销售、承保、理赔、退保、投诉处理及客户服务等保险经营行为,应由保险机构管理和负责等。

岩羊小店创始人 瑞秋:唯一的问题就是从生产者手中订货,因为是手工艺品,他们的生产时间就很长,而且他们可能住的很远,所以很难沟通,因此实际上很难保持库存的平衡。

“精准”功须臾不可松。扶持谁、谁来扶、怎么扶、如何退,全过程都要精准。从全国来看,脱贫攻坚取得了巨大成就,贫困人口从2012年年底的9899万人减到2019年年底的551万人,贫困发生率由10.2%降至0.6%,区域性整体贫困基本得到解决。但剩下的都是一些贫中之贫,困中之困,是名副其实的“硬骨头”。要继续聚焦“三区三州”等深度贫困地区,落实脱贫攻坚方案,瞄准突出问题和薄弱环节狠抓政策落实,攻坚克难完成任务。“三区三州”经济基础薄弱,道路交通条件差,更要用好精准施策这个扶贫法宝,无论是在产业发展上,发展思路上,还是在扶贫力量的调配上,扶贫对象的对接上,都要始终做到“点对点”的落实。好钢用在刀刃上,做到全方位、全过程的精准,才能做到精准有效。尤其是要激发欠发达地区和农村低收入人口发展的内生动力,有利于实施精准帮扶,促进逐步实现共同富裕。

而随着互联网保险业迅猛发展,势头较好的第三方平台获得投资者的青睐,由此获得融资并有足够的钱去购买保险中介牌照。例如多保鱼、灵犀金融均完成C轮融资。“深蓝保”则在2019年12月获得小米科技投资实体之一天津金米投资合伙企业(有限公司)的投资,而小米科技旗下已拥有全国性保险经纪牌照。

北京商报记者查询发现,灵犀金融成立于2005年,旗下有一家100%持股的杭州小飞侠保险代理有限公司,而据天眼查显示,该公司于2018年2月由义乌市和平保险代理有限公司变更而来,但是仅限在浙江省内经营业务。而按照监管规定,只有全国性的保险牌照才能经营互联网保险业务。此后,灵犀金融旗下还拥有一家名为心有灵犀保险代理有限公司的孙公司。该孙公司拥有全国牌照,但是该公司是2019年7月才由众汇保险代理有限公司更名而来,距离灵犀金融成立已过去了14年。

事实上,此前“无证上岗”的第三方平台并非多保鱼一家。无独有偶,就在2019年5月,浙江监管局还向杭州心有灵犀互联网金融股份有限公司(以下简称“灵犀金融”)开具罚单,原因同为存在未取得经营保险经纪业务许可证从事保险经纪业务。同时,灵犀金融被没收违法所得61.03万元,并处罚款61.03万元,总计罚没122.06万元。

在无牌照的第三方保险平台经营者看来,寻找出路、嫁接牌照显得刻不容缓。

据天眼查显示,多保鱼保险经纪在2019年12月5日才完成名称变更,此前为广东合祥保险经纪有限公司,在2019年8月间这家公司完成了法定代表人、监事、董事的备案变更,目前多保鱼保险经纪的法人为章垚鹏,他正是凡声科技以及多保鱼平台的主要负责人。

对此,有互联网保险平台负责人谈道,凡声科技的罚单也将对其他在合规方面有所欠缺的平台起到警示作用,从而督促此类平台尽快向合规方面靠拢。此外,第三方平台转型持牌机构的进场门槛已提升,要想继续经营保险营销业务,第三方平台可能要付出更多心血。

2014年小店创办之初,况霞就来店里了,但这或许并不意味着她能理解瑞秋的一些做法。瑞秋会专门去街头寻找残障人士,教会他们手艺后自食其力,店员杨哥就是这样被瑞秋“捡回来的”;还有,况霞曾很不理解,瑞秋通过众筹加义卖的方式,用近三万元给一个名叫小琴的女孩买了一个昂贵的轮椅。

也有第三方保险平台经营者向北京商报记者表示,由于担心被查,受限于牌照合规问题,产品测评、比价等内容均已停止发布,此前涉及的一些销售业务也暂时处于停滞状态。

尽管监管部门一直强调“持牌经营”原则,但是一些第三方平台仍冒险“裸奔”。对此,中国精算研究院金融科技中心副主任陈辉分析称,一方面,原来的互联网保险相关办法对第三方平台的监管规定还不够明确,形成灰色地带;另一方面,保险公司及中介机构合规意识薄弱,为促进销售,也未严格要求第三方平台进行相关资格认证,由此给第三方平台钻空子的机会。

依据《保险法》第159条规定来看,擅自设立保险专业代理机构、保险经纪人,或者未取得经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证从事保险代理业务、保险经纪业务的,由保险监督管理机构予以取缔,没收违法所得,并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款;没有违法所得或者违法所得不足5万元的,处5万元以上30万元以下的罚款。

岩羊小店创始人 瑞秋:有个17岁的男孩,他在10岁那年截去了腿,他告诉我们,他家庭非常贫困,不能负担在医院住院3个月的费用,因为截肢更便宜,他就截肢了,他家实在负担不起在医院待那么久。

不过,第三方平台转型成为保险中介机构后也并非一定能够顺利实现盈利,国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生表示,是否盈利涉及因素较为复杂,在实现合规经营后,这类机构还需要看自身的经营情况,例如如何去发挥自身优势以及制定合适的发展战略等。

另有互联网保险平台负责人表示,成为保险中介机构后,互联网保险平台看好的是能低成本获客、通过场景教育后拥有高转化率的模式,从而最终进入到高客单价、高毛利以及连续几年有收入的长期寿险市场,这又将进入另一条赛道。

“绣花”功须臾不可松。剩余脱贫攻坚任务艰巨,新冠肺炎疫情带来新的挑战,巩固脱贫成果难度加大,部分贫困群众发展的内生动力不足,脱贫攻坚工作需要加强。越是到关键时刻,越是要要打起精神,鼓足干劲。既要反复梳理脱贫攻坚中一些短板不足,尽快补短板、强弱项。尤其是在扶贫产业上,要加码加力,加油鼓劲,确保可持续发展、可持续增收。要扎实开展走访摸排,既要对那些因为疫情影响而致贫返贫的困难群众进行建档立卡,也要对那些因病或其他各种原因致病返贫的困难群众进行建档立卡。要采取“绣花”的功夫,一遍又一遍的梳理,不漏一户,不漏一人,把工作做得更到位一些,做得更扎实一些,做得更细致一些。疫情严重的地区,要创新工作方式,统筹推进疫情防控和脱贫攻坚。没有疫情或疫情较轻的地区,要集中精力加快推进脱贫攻坚。对没有疫情的地区要加大务工人员送接工作力度,要切实解决扶贫农畜牧产品滞销问题,要支持扶贫产业恢复生产,要加快扶贫项目开工复工,要做好对因疫致贫返贫人口的帮扶。

同时,“在新规之下,既然第三方平台必须要找保险机构进行合作的话,双方也会呈现相互挑选的情况。例如,第三方平台要找产品好、服务能力强、费用高的平台进行挂靠,好的保险机构也会从中挑选流量大、质量高、合规意识强的第三方平台进行授权,由此也将加速合作双方相互选择带来的优胜劣汰趋势”。上述负责人表示。北京商报记者 陈婷婷 李皓洁